破除旅行平安險4大迷思 民眾選擇保單時，須確認是否有3大保障項目，且一定要比較保障內容

　　旅遊旺季即將到來，民眾又將快樂出遊，但世局動盪，一會兒是歐洲火山灰、一會兒又是泰國，現在轉到兩韓，因此旅遊平安險絕對不能少，但在壽險公司、產險公司，甚至是信用卡、旅行社也都有旅平險，民眾可要好好比較，針對自己的需求規劃旅平險，也才能為旅遊留下最美麗的回憶。

　　第一金人壽總經理林元輝表示，假期出遊最怕遇到突發狀況，包括了突發疾病、意外事故、遺失護照、行李遺失等等，而因為前兩者所需要的醫療協助，通常是國人在海外最需要的急難救助服務，因此針對這些最常見的意外狀況，各家保險業者推出的「旅行平安險」及「旅遊綜合保險」就大致涵蓋上述項目。

　　中國信託商銀副總經理楊淑惠強調，消費者要快快樂樂地出遊，行前就要做好自身的旅遊規劃需求，首要是安全性議題，如何在緊急狀況或意外事故發生時，得到即時與完善的救援服務，接下來則是依旅遊的時程搭配壽險、產險公司所提供的意外傷害保障與醫療、旅行不便險保險保障，再考量前往旅遊區域所需的保額的高低，最後則要搭配保險公司的服務品質優劣，才能完整保障自己的權益。

　　美亞產險主管說，民眾千萬不要以費率為主要考量因素，一定要比較保障內容，完整的海外旅平險應包含3大項目。1是傷害保險及緊急救援、2是海外突發疾病門診及住院醫療、3是旅遊不便險。其中，壽險公司所提供的旅平險是沒有旅遊不便險的，產險公司也不是每一家都有提供疾病醫療保險，因此民眾選擇商品時，必須確認是否有3大項目，並且一定要比較保障內容及保額，有的保單可能便宜不到100 元，但保障卻差別很大。

　　至於有些信用卡只要刷卡付團費或機票就附旅平險，林元輝指出，通常會有下列限制，主要是針對搭乘大眾運輸工具(定義為固定航線、定期航班)的意外，或僅供搭機期間或上下機期間的保障，所以如果是搭乘加班機、包機、旅行團的遊覽車、以及出發前回國後的交通工具，是否納入保障範圍就可能有爭議。此外，僅提供持卡人保障，如果持卡人幫家人刷卡付旅費，家人並無法獲得保險，進一步則是沒有涵蓋意外醫療、海外突發疾病等，所以旅客仍有醫療保障缺口。

　　此外，參加旅行團的旅客也享有旅行社強制投保的旅遊業綜合責任險，但其死亡保額僅為200萬到300萬元，意外傷害醫療保障額度極低，也沒有針對海外突發疾病的醫療保障，對民眾來說並不是完整的旅遊保障規畫，且自助旅行、湊團票的旅客也可能沒有獲得保障。

　　中國信託商銀副總經理楊淑惠也提醒民眾，投保旅遊保險的4大迷思。

　　第1迷思是「旅行社投保就行」：許多跟團出遊的消費者以為只要旅行社投保旅遊責任險即可，所謂的旅行社投保旅遊責任險，主要保障旅行社因疏忽或過失而依法應負賠償責任。所以，出門旅遊前，消費者除確認旅行社的旅遊責任險，也建議自費旅行平安保險來增加保障。

　　第2迷思是「旅遊險越貴越好」：一般觀念中，保險當然是保額越高越好。其實，海外旅遊險的保額不一定如此。選擇保額時，可考慮前往旅遊天數、旅行地區的消費水準等。例如，去美國醫藥費較高的國家，醫療險的保額要調高，而泰國、馬來西亞等國家，旅遊行程較短的話，醫療險的保額即可調降。

　　第3迷思是「意外險什麼都賠」：很多旅遊意外險對於賽馬、攀岩、潛水、高山滑雪、衝浪等高風險活動「免責」，也就是消費者若從事上述高風險的活動而發生意外事故，保險公司可主張「免責」而不需支付任何保險金。如果有計劃從事這些活動，要先確認購買的意外險是否有對高風險項目的免責條款。

　　第4迷思是「出險後全額賠償」：海外急難救助涵蓋了緊急醫療轉送、安排家屬前往探視、代墊住院費用等多項保障內容，而保險公司同時也針對「安排親友探視」設定賠償金額的限制，如住宿費用憑單據實報實銷﹙且不含食物、飲料、通訊等費用﹚，住宿費用每日不超過美元XXX元、總計不超過美元XXXX元為限。基本上，民眾要詳細瀏覽保單條款或相關保險理賠事項的約定，才能確保自己的保障權益。