國泰世華全民財務健康關鍵報告普遍欠規劃、逾三成未立目標

為探究台灣民眾的財務健康現況，洞悉潛在風險，國泰世華[1]銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等五大構面進行分析，調查發現國人認為至少要準備1,431萬元才能退休[2]，且退休後每月生活費約需5萬元。

調查結果顯示，台灣民眾財務健康平均為59.2分。以年齡區分，45–49歲為財務健康狀態的重要分水嶺，平均達61.1分，相較上個年齡區間（40–44歲，平均58.5分）有顯著成長。

交叉比對後推估，影響財務健康分數的關鍵在於，45–49歲民眾同時面臨子女教養、父母照護、購屋置產及退休準備等多重財務壓力，必須縝密構思以支應中長期的財務需求，進而帶動財務健康狀態優於其他年齡層。

有別於外界認為「教養孩子開銷大、易拖垮財務狀態」的既定印象，報告發現有子女者在財務健康狀態與無子女者並無明顯差異。

以30歲以上族群為例，將不同年收入級距族群列出比較，有無子女者的財務健康分數均無太大差異。交叉分析發現，有子女者除能夠維持良好的收支控制及儲蓄外，更能較有效善用專業金融機構提供的工具及諮詢服務，成為與無子女者相較下最關鍵的分歧點。

這次也發現，國人「財務規劃」表現需加強，逾三成民眾過去一年未設立財務目標，更有超過二成民眾無定期檢視財務規劃的習慣，日後若遭遇個人突發需求、時局變化或市場變動時，恐缺乏適時調整財務布局策略的彈性。

雖有近6成民眾將「退休」列為財務目標，但其中卻有超過五成沒有實際財務規劃，這對即將迎接超高齡化社會的台灣恐為潛在警訊。

國泰世華歸納出強化財務健康的三大關鍵，第一是「計畫」，制定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如保險保障和六個月以上的生活預備金。

第二為「紀律」，控制收入與支出，確實儲蓄，至少每季定期檢視財務計畫執行狀態。

第三是「技能」，持續提升金融知識且實踐投資行動，並善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。

國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢表示，身心健康和財務健康是幸福社會的兩大支柱，如同身體需要定期健康檢查，財務健康也需要定期檢視，才能滿足每個人生階段所需。他提醒，財務健康的強化應趁早開始，建立良好財務健康體質，才能成功達成自己設定的財務目標，並在人生各階段中從容不迫地做出最適財務決策。

胡醒賢說，國泰世華銀行在台灣擁有超過1000萬客戶，肩負重要社會責任，希望透過這次的調查，倡議大眾重視「財務健康」，國泰世華也推出「財務健康檢測」平台，期以實用的金融服務和金融教育指引，達到為民眾建立良好財務健康體質的目標。國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢提醒，身心健康和財務健康是幸福社會的兩大支柱，如同身體需要定期健康檢查，財務健康也需要定期檢視。圖/國泰世華銀行提供國泰世華銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，結果顯示國人平均得分59.2分。圖為國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢（圖中）、協理鄭凱中（左）、資誠聯合會計師事務所執行董事陳念平（右）。圖/國泰世華銀行提供