已有百張00878再增加恐被扣到二代健保! 他:6%領息效果首選就是00919!
在2022年年底時,網友有來跟A大求救,說網友小茗的媽媽轉了一筆錢給小茗,說是長輩留給媽媽的錢,希望我可以幫忙她規劃,讓媽媽多一筆穩定的退休金現金流,那時候我們的做法是買進100張的00878,這樣子粗估平均每個月可以領到9,000元當零用錢。
那時候小茗另外開了一個國泰帳戶來放這筆錢,買進方式則是定期定額為主、手動加碼買進為輔,意外的全部買完之後還有一些餘額,於是再手動買零股,把00878補到105張。整體的持有均價大約是18元。
買完之後我跟小茗說,只要每一季領到的現金股利持續有超過0.27元,那00878的部位就不用去做調整。
備註:簡單的估算方法,18x0.06÷4=0.27中文說明:持有均價x希望的配息率÷4季=每一季至少要領到手的現金股利;只要有領到手,就算達陣。希望配息率是我們自己設定的期望報酬率[1]。
當然,這樣還不能算是最理想的領息狀態,理想的配息率會期望有通貨膨脹率的兩倍以上,我個人在評估通貨膨脹率時,比較傾向用自己推算出來的通膨[2]率來估。
我算出來的結果,十年期的通膨率大約是3.00%~3.20%,換句話說,我們的配息報酬率最好要有6.00%~6.40%以上。
小茗的媽媽問說,這樣子下去,配息會不會趕不上通膨?因為小茗媽媽最喜歡的便當店,從2023年元月份到2024年元月份一共漲了三次價。原本一個70元的排骨飯,經歷通膨三番兩次的摧殘蹂躪,現在一個要價85元。也就是說,短短不到二十個月的時間,便當的漲幅就高達21%。
這一次小茗的媽媽有因為手邊多了一筆幾十萬的資金,再加上小茗自己也有一筆年終想要好好規劃,扣掉要帶爸媽去日本玩的旅費,大約還有二十來萬可以規劃。
想來問說,該怎麼配置會比較好?因為已經持有00878,若再繼續增加持股,未來領到的配息,有很大的機率會跨過被課徵到二代健保補充保費[3]的門檻。
小茗說,他有看了我寫的這篇文章「300萬錢母規劃退休現金流 靠這4檔ETF合體」,裡面有一個套餐組合,想問說如果想要把目前的投資組合,調整成套餐組合,該如何調整?
先說結果,經推算結果目前來說覺得00919相對便宜很多。因此在買進配置的時候,會推薦稍微買多一點。提前傳承的規劃
小茗媽媽的規劃是,自己先領來當退休金,等她領到忘了呼吸之後,就留給他們姐弟倆繼續領。這一次的調整,會用到的資金是小茗的年終獎金,還有就是媽媽把小茗額外給的孝親費偷偷存下來的錢,這裡至少有12萬,還有小茗媽媽的年終,以及一些她自己存的錢。由於已經跨一個年度,所以也比較不會有贈與稅的問題。
小茗的媽媽很可愛,他不想讓小茗知道,她拿到孝親費都沒花,反而是偷偷存起來。然後透過粉專的私訊來跟我說,千萬不要讓小茗知道,不然他會生氣。也希望我能幫她的投資組合再調整一下,她說她不貪心,有5-6%就好了。
備註:小茗媽媽的投資組合是放在小茗名下的國泰證券,這裡面只有媽媽的錢。
當初小茗要來找我做現金流規劃時,我有跟他說一個觀念,想要追求「持續且穩定」的現金流給媽媽當退休金這想法很好,但實務上真的有難度,並不是每一檔ETF的配息都能跟過往幾次一樣,有可能會比前一次多,也有會發生配息比前一次少的狀況,所以追求歸追求,還是要知道現實的狀況,避免讓您媽媽誤會。
原則上是這樣,如果目前買進的標的能提前達到今年領到6%報酬率的目標,又何嘗不是一個優先選擇呢?
經過一番簡單的計算,目前來說,能用相對較少的資金就能達到我們想要6%領息效果,那首選就是00919。
股市未來會怎樣我們不知道,未來配息會怎樣,我們也不知道,若花同樣的錢,可以拿到的現金股利還比較多。真的可以考慮在相對便宜的時候,多買一些放著。
◎本文內容已獲 A大的理財心得分享_ameryu[4] 授權,原文出處於此[5];未經同意禁止取用轉載。
References
報酬率 通膨 二代健保補充保費 A大的理財心得分享_ameryu (www.facebook.com) 原文出處於此 (www.facebook.com)[no_relate_sql.name;block=a]
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