健康險遭解約還債立委憂殺雞取卵
欠債民眾的保險[1]會遭到強制執行[2],但連帶健康險等附約也被解約,有限的解約金不僅難以償債,更導致民眾缺乏健康保障!民進黨立委鍾佳濱與民眾黨立委黃珊珊等人30日召開記者會,盼政府透過修法,落實強制執行範圍排除保障型保險、增訂事前協調的機制。
鍾佳濱指出,最高法院2022年裁定保單可做為強制執行的標的,意味著當民眾名下已沒有財產償還債務[3]時,債主可要求以保單來清償。據統計,台北地院一年來核發下來的執行命令近9千件,其中不少債務人的健康險、長照險也連帶遭到解約。
健康險遭強制解約
一、「保單強制解約,連帶健康險、傷害險等附約也被解約」,黃珊珊指出,保險有投資型、壽險等不同類型,但還有健康保險、傷害險等保障型保險,但這些與基本生活相關的險種,也都會被強制執行。她指出,盼民眾不應因為欠錢,就被剝奪接受治療的機會,呼籲此類保險未來不得作為強制執行的標的。
鍾佳濱指出,在保單被強制解約時,債權人拿回的抵債金有限,但卻造成債務人嚴重的損失。他說,希望能提出修法,讓金管會與司法單位面對民事債務糾紛時,能夠衡量兼顧債權人的債權利益,也能夠保障保單受益人應有的保險權益。
孩子的保險也不見
二、「強制解約恐導致受益人權益受損」,黃珊珊指出,當保險的要保人與受益人不同時,也會因為強制執行,導致受益人權益受損。她舉例說,父母替小孩保了20年的健康險,但卻因為父母欠債,保單被強制執行拿去還債,孩子的保單就化為烏有,所以盼能增列「受益人介入權」。
民進黨立委郭國文也說,保約的費率會隨著時間、健康狀況有所不同,過去相對優惠的保單現在可能都已經買不到。他建議,金管會跟司法院應在強制執行前,先建立調解程序,以確認要保人的意願,不讓受益人在不知情的狀況下,就被強制解約。
研議附約得延續
對此,金管會保險局副局長蔡火炎回應說,金管會一直關切保單強制執行,造成權益受損的狀況,所以也兩度發函要求保險業者主動關懷這些保單,同時民眾在面對保單強制執行時,也可以根據法規,跟法院聲明異議。
他提到,許多健康險與傷害險等保險,是用「附約」的方式銷售,當主約被強制執行,就會導致附約也被解除。蔡火炎說,今年7月後,當主約強制執行,就能償還債務時,還是得讓附約延續,並審酌保障型保險對債務人的必要性,也會排除在強制執行的保單範圍之外。
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