房租比兒子還準時孝順,但你真的適合「以房養老」嗎?理財專家夏韻芬:先搞清楚「這四點關鍵」再來做選擇
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夏韻芬認為,以房養老得看個人需求決定。圖片來源:夏韻芬臉書粉絲頁 房子是人生中最大的一筆資產。早年有人說買個房子當包租公(婆)等於是養一個啞巴兒子,在退休時候,每個月把房租奉上,比兒子還準時孝順;後來,房地產走大多頭行情,行情看回不回,買房自住已經大不容易,更何況要多買一屋當包租公(婆)。但是自住的房子,在我們老後,到底要留、要賣,很多人都有這個困擾。台灣的自有住宅率大概是85%,顯示大家「有土斯有財」的觀念難以撼動;到了晚年,如果擁有一間自有住宅,將是養老最大的一筆依靠。
單身適合以房養老運用「以房養老」活化資產,是一個新選擇,尤其單身沒有小孩者,最適合將畢生買的房子用在自己的晚年。
「以房養老」名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」。以前是拿房子跟銀行貸款,每月繳錢給銀行,直到全部清償完畢。而以房養老是你拿房子去跟銀行貸款,每月跟銀行領一筆錢,等上天堂後銀行會拍賣房產清償。因為貸款模式相反,所以名稱中多了「逆向」二字。
目前銀行承做,適合的要件,年滿60歲銀髮族群,擁有建物所有權,就可用房產向銀行借錢,每個月領取固定的收入,作為自己的養老經費,或者是追求更好的退休生活,環遊世界的基金,目前國內銀行有辦理「以房養老」的多以官股行庫居多,合庫、一銀、土銀、華銀、台銀、台企銀、兆豐……
只是,過去銀行要推廣該項業務,總是會舉「特殊」的案例。例如,標題是李老太太,將房屋逆向抵押,每月爽花20萬元,但是仔細看內容,李老太太住在大安區的房子,而且反向抵押10年,因為地段好、抵押年限短,因此每月的金額高得令人羨慕;如果地段在蛋白甚至蛋殼區,抵押年限需要30年,這樣的錢就會差很多。
現金流是穩定而非固定一般來說「以房養老」最高貸款成數七成,但是實務上你的房產能貸幾成?還是看房屋路段、屋齡等條件來鑑價而定。如果房子位於偏遠、地段差或屋齡老舊,非六都的房屋,就可能會大打折扣;而以房養老,每個月銀行支付給你的收入,在一段時間之後,因為內扣利息支出,金錢是會減少的。
以下我用如何以房養老舉例說明:
假設以房養老的房產額度960萬元。貸款年限為20年。
每月銀行給付新台幣40,000元。960萬分成240個月(20年期×12個月)。利息:假設利息總費用率1.76%計。40,000元×1.76%÷12=58.5元(月扣)利息。以此類推……逐漸減少。
第一個月可領40,000元。第二個月實領39,941元(40,000-58.5利息內扣)。第三個月實領39,883元(40,000-(58.5×2)利息內扣)。
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夏韻芬認為,以房養老得看個人需求決定。圖片來源:夏韻芬臉書粉絲頁 房子是人生中最大的一筆資產。早年有人說買個房子當包租公(婆)等於是養一個啞巴兒子,在退休時候,每個月把房租奉上,比兒子還準時孝順;後來,房地產走大多頭行情,行情看回不回,買房自住已經大不容易,更何況要多買一屋當包租公(婆)。但是自住的房子,在我們老後,到底要留、要賣,很多人都有這個困擾。台灣的自有住宅率大概是85%,顯示大家「有土斯有財」的觀念難以撼動;到了晚年,如果擁有一間自有住宅,將是養老最大的一筆依靠。
單身適合以房養老運用「以房養老」活化資產,是一個新選擇,尤其單身沒有小孩者,最適合將畢生買的房子用在自己的晚年。
「以房養老」名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」。以前是拿房子跟銀行貸款,每月繳錢給銀行,直到全部清償完畢。而以房養老是你拿房子去跟銀行貸款,每月跟銀行領一筆錢,等上天堂後銀行會拍賣房產清償。因為貸款模式相反,所以名稱中多了「逆向」二字。
目前銀行承做,適合的要件,年滿60歲銀髮族群,擁有建物所有權,就可用房產向銀行借錢,每個月領取固定的收入,作為自己的養老經費,或者是追求更好的退休生活,環遊世界的基金,目前國內銀行有辦理「以房養老」的多以官股行庫居多,合庫、一銀、土銀、華銀、台銀、台企銀、兆豐……
只是,過去銀行要推廣該項業務,總是會舉「特殊」的案例。例如,標題是李老太太,將房屋逆向抵押,每月爽花20萬元,但是仔細看內容,李老太太住在大安區的房子,而且反向抵押10年,因為地段好、抵押年限短,因此每月的金額高得令人羨慕;如果地段在蛋白甚至蛋殼區,抵押年限需要30年,這樣的錢就會差很多。
現金流是穩定而非固定一般來說「以房養老」最高貸款成數七成,但是實務上你的房產能貸幾成?還是看房屋路段、屋齡等條件來鑑價而定。如果房子位於偏遠、地段差或屋齡老舊,非六都的房屋,就可能會大打折扣;而以房養老,每個月銀行支付給你的收入,在一段時間之後,因為內扣利息支出,金錢是會減少的。
以下我用如何以房養老舉例說明:
假設以房養老的房產額度960萬元。貸款年限為20年。
每月銀行給付新台幣40,000元。960萬分成240個月(20年期×12個月)。利息:假設利息總費用率1.76%計。40,000元×1.76%÷12=58.5元(月扣)利息。以此類推……逐漸減少。
第一個月可領40,000元。第二個月實領39,941元(40,000-58.5利息內扣)。第三個月實領39,883元(40,000-(58.5×2)利息內扣)。
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2020年12月25日 — 以下是摘自於她的新書《找個理由來退休:夏韻芬富樂中年學》。 ... 夏韻芬:養老先防兒,子女哀求借錢,也不能動老本 ... 我有一次做過調查,以我節目採訪的來賓〈教授、專家、律師〉口徑一致認為 ... 老本、老伴、老友,這3老是我們最大的資產〉,防止兒子、女兒來借錢。 ... 中廣「理財生活通」節目主持人.
早年有人說買個房子當包租公(婆)等於是養一個啞巴兒子,在退休時候,每個月把房租奉上,比兒子還 ... 以房養老,如果每月從銀行領4萬,理財專家個案分析:領十年之後可能會後悔? ... 2021-01-16 21:47天下網路書店《找個理由來退休:夏韻芬富樂中年學》 ... 如果大家更清楚知道以房養老,接下來就要分析其中的優缺點。
5 小時前 — 早年有人說買個房子當包租公(婆)等於是養一個啞巴兒子,在退休時候,每個月把房租 ... 理財專家夏韻芬:先搞清楚「這四點關鍵」再來做選擇 ...
2020年12月19日 — 又,各有什麼優缺點呢,理財生活人氣王夏韻芬全面解釋給你看。 ... 熱門關鍵字 ... 早年有人說買個房子當包租公(婆)等於是養一個啞巴兒子,在退休時候,每個 ... 如果大家更清楚知道以房養老,接下來就要分析其中的優缺點。
2021年1月22日 — ... 一定要那麼大嗎?理財專家夏韻芬怎麼說。 ... 我在節目中訪問過盧建彰,他的母親失智,為她找個安心的養老院煞費心思。他提到一家叫雙連, ...
2021年1月1日 — 據理財高手,同時也是財經節目主持人夏韻芬的觀察,目前打房精準聚焦投資客及建 ... 愈來愈多的準退休族認為,有房子自住才能安穩退休,還能用「以房養老」的方式來增加老年生活的 ... 說買個房子當包租公等於是養一個啞巴兒子,在退休時候,每個月把房租奉上,比兒子還 ... 追買前先檢視這3大關鍵重點.
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