退休到底要準備多少錢?專家授4招助安心退休養老
投資專家保險退休金長輩房子多少錢養老如果云知道年報酬率施昇輝 文章 參考資訊
現代人越來越長壽,如何在年老階段活得輕鬆自在變得非常重要!網路節目《如果云知道》主持人鄭凱云特別邀請樂活理財達人施昇輝告訴大家,樂齡退休該如何進行理財規劃,才能安心生活。
樂齡退休4大重點
施昇輝坦言,有準備的長壽是福氣,沒有準備的長壽是詛咒,及早準備才是王道,建議樂齡退休一定要注意4大重點。 1.足夠的保險
這裡所指的保險是純粹的保險,不盡然指儲蓄險、投資型保單,就是一定要有醫療險、意外險、長照險等。施昇輝說明,年紀大了難免有病痛,如果保險可以負擔部分的醫療費,會相對安心一點。
看更多:講「這些話」都騙人!3騙術騙光退休金!長者必知破解詐騙5招 2.要有自己的房子
有自己的房子,退休之後比較安心,尤其現在有很多房東不願意租房子給老人,尤其是獨居老人更是租屋困難。
3.準備足夠退休金
大家都很關心要有多少錢才能夠好好退休?施昇輝認為,有每年生活費22倍的存款才能夠做好退休準備。他以自己為例,已經有足夠的保險、有自己的房子,三個子女都成年了,與太太在在台北市生活,兩人一年最基本生活約需要50萬,50萬的22倍就是1,100萬,若是在南部則大概需要880萬。另外,退休後若還有固定收入,退休金就可以再準備少一點。
4.找到年報酬率5%產品
施昇輝說明,如果是想賺股票價差,可能會賠錢,但若買金控股則是相對穩定,而且金控股也不太可能倒閉,算是相對安心的投資標的,去年很多金控下的壽險都在賠錢,所以金控股現在的股價都很便宜。他補充,退休買股票要選2種類型,「超過10年每年都穩定配息的」、「大到不會倒」。另外,高股息型的ETF也是好選擇。
因為放定存會越存越窮,施昇輝建議,以準備1,100萬退休金來說,可以拿1,000萬投資股息殖利率5%的股票,如金控股,另外高股息型的ETF也都超過5%,1,000萬的5%是50萬,正好可以負擔生活費,等於每年還可以進來50萬元,而不是從自己的小金庫流出去。另外的100萬則是當做生活緊急預備金。
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千萬不要妄想靠著投資解決退休問題,投資也不保證一定賺錢
如果沒有足夠的保險、也沒有自己的房子、存款也沒有存到22倍,人生是否就沒救了?也無望了?施昇輝強調,當然還是有解決的方法,但他先提醒大家,「千萬不要妄想靠著投資解決退休問題」,而且投資也不能保證一定賺錢。
如果沒有保險、沒有房子、存款也不夠,但若有月退俸,或有固定收入,像是以前有買儲蓄險,退休的時候開始領息,假設每個月有2萬元,一年就是24萬,以基本生活費50萬減去收入24萬,等於還需要26萬;而26萬就是要有520萬存款,才有可能透過投資殖利率5%的股票來獲得,再加上需要100萬緊急預備金,等於需要620萬。
若沒有月退俸,但好在有房子,那可以「以房養老」,銀行至少每個月會給一些生活費,但如果還是沒有,那就可能還是要去找工作,不要再想退休後可以不用再工作了。施昇輝補充,退休理財很重要一點就是配置越簡單越好,大家也不需要每種理財工具都去學,「無知不可怕,一知半解最可怕」。
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※ 本文及影片中提供的資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險。
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