體重可影響保費 - 經濟一週
很多人以為只要沒病沒痛,買保險便一定批。其實不然,有些讀者平時沒有留意的細節,原來是很重要的核保條件,其中一個就是個人體重。因為過重或過輕的人,健康風險會較標準體重的人高,所以保險公司有機會對這些個案,增加部分保險產品的保費,甚至拒保。
過重的人有機會是遺傳,但也有可能是進食過量所致,在脂肪積聚過多之下,會增加患心血管疾病、糖尿病、癌症等風險。
體重過輕亦有可能反映投保人因為營養不良,增加患骨質疏鬆、癌症、免疫功能受損等疾病;亦有可能伴隨一些病徵,例如心理病、貧血、甲狀腺、肺結核等。所以保險公司在核保上會較為審慎。
以BMI釐定標準
如何釐定過重標準呢?
投保人投保人壽、危疾及醫療保障時,保險公司必定會叫客戶申報身高和體重,目的是用來計算身體質量指數(BMI),藉此判斷投保人士是否過重或過輕。
BMI算式是:體重(公斤)/身高(米)2。
例如某人1.6米高,體重70公斤,BMI就是27.3。一般來說,BMI少於18.5會被視為過輕;介乎18.5至24.9屬於正常;介乎25至29.9屬過重,30或以上便屬於肥胖。
所以,如果閣下的BMI在18.5至25的水平,很多保險公司都會視會正常核保個案,只要沒有其他疾病,便會採用標準保費。
在甚麼情況下,需強制做體檢?
如果BMI達到過重級別,保險公司有機會再綜合投保人的其他因素去評估風險,例如年齡、性別、吸煙習慣、種族,以及其他心血管疾病風險,例如有沒有高血壓、高血脂等。
當BMI達到28之下,有個保險公司已會要求投保人強制體檢;如果BMI超過35,基本上投保人要有心理準備,一定要做強制體檢。
有些人甚至會被要求做尿液常規、心電圖、血液化驗、總膽固醇等的測試,以便進一步了解投保人的健康狀況。
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