五十多歲工作穩定、有房有存款就能樂觀迎退休？ 必學！財務健康A段班都在做的事

為掌握身體健康狀況，民眾多會定期到醫院健康檢查，卻鮮少為了解「財務健康狀況」做資產健檢，也因此容易錯失挽救機會。

藉由國泰世華銀行進行的「二○二三台灣全民財務健康大調查」，得以窺見台灣全民財務健康全貌，讓每個人都能夠距離「提早退休」更進一步。

從踏入社會以來，王先生一直把「有土斯有財」視為打造人生財務堡壘的最高指導原則，始終認為只要有了房子，加上勞保、勞退年金，就能擁有一個安穩的退休生活[1]。一路奉行至今，五十多歲、仍在職的他，近來卻對這個鐵律開始打了問號。

 

「如今距離退休年限只剩不到十年，卻發現環境已經大不同，物價飛漲不停，更別說隨著年歲漸長、日益增加的醫療費用；其實很擔心自己手上只有幾百萬元的存款現金，是否足夠照顧家人與安享退休生活？」

 

根據二○二一年聯合國普惠金融倡議報告指出：「財務健康的定義，在於考量個人或家庭能否妥善管理當前財務與債務，並對於未來的財務規畫具備信心及安全感。」那麼，你對自己的財務狀況具備信心和安全感嗎？或是像王先生一樣，到了屆退年齡，才發現自己仍然必須為錢擔心？

 

對此，國泰世華銀行於今年五至六月間進行「二○二三台灣全民財務健康大調查」，就是運用聯合國普惠金融倡議財務健康衡量方法，並納入心理富足項目，共計五大構面；且將總體經濟納入評分機制，嘗試為國人的財務狀況來一趟徹底「健檢」。

 

「為掌握身體健康狀況，民眾多會定期到醫院健康檢查，卻鮮少為了解『財務健康狀況』做資產健檢，也因此容易錯失挽救機會。」國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢點出大調查的起心動念：「我們開始思考財務健康的定義，更好奇是不是每個人都了解自己的財務健康狀況。」

 

藉由超過兩萬份的調查樣本數，台灣全民財務健康全貌也逐漸浮現。國泰世華的分析顯示，全民財務健康平均為五十九．二分，優於「財務脆弱」狀態（定義為五十分），顯示出台灣全民已具備一定程度健康體質，不過，若與代表「財務健全」狀態的七十分相比，顯然，還有相當程度的補強空間。

 

 

 

 

儲蓄觀念深  國人風險抵抗力佳  

 

若進一步探討各構面，調查分析顯示，國人在「風險抵抗力」的表現最佳；國泰世華推論其中原因，可能在於台灣民眾儲蓄的觀念根深柢固，根據行政院主計總處公布，民眾儲蓄率由一二年的三○％增長至二二年的四一％，等於每月薪水四成皆用於儲蓄。

References

退休生活 (www.businesstoday.com.tw)