健康名人堂/健保真正危機少子化讓財源難永續
上個月,我分析了一位醫管專家說:「沒有健保[1]危機,只有醫療危機」的道理,但這個說法只點出了全民健保過度保障人民就醫方便性,犧牲了醫療品質與醫護人員血汗低薪與過勞的一面,卻忽視了全民健保的另一面,就是少子化危機,會讓整個健保財源基礎無法永續。
我們先來看全民健保的前世今生,今天的健保源自於十九世紀中的德國(普魯士),當時有名的鐵血首相俾斯麥,看到了社會發展過程中,人民面臨三大困境,「因病而窮、因老而窮、因失業而窮」,所以創造社會安全制度,他所建立的「疾病基金」,就是今日全民健保的祖師爺。
健保財源史 靠年輕人支撐
在亞洲,第一個實施健保的是日本[2](1961年),接下來是韓國(1988年),然後是我國(1995年)。一個多世紀以來,以社會保險為基礎的全民健保,都靠健康的年輕人支撐。在那個時代,醫療尚未發達,平均壽命短,老年人口不多,人口結構呈金字塔型,主要財源可以靠廣大的年輕人,並以薪資[3]稅為基礎就可照顧相對少數的退休老年族群。
到了21世紀 醫療延長壽命
到了廿一世紀,各種新藥及醫療科技,讓過去的絕症,例如:世紀黑死病愛滋病、B肝、C肝,甚至是癌症,都可以根治或變成慢性病;此外,許多新醫療科技不但延長了壽命,也增進了生活品質,例如:人工水晶體、人工關節、心臟支架,各種微創手術以及超音波、內視鏡、CT、MRI等新型診斷工具。
因此,醫療費用大幅成長,高於經濟成長,更高於薪資成長;加上少子化,人口結構改變,戰後嬰兒潮(1945年至1964年出生)成為許多先進國家人口最多的一代,包括台灣在內。所以靠年輕人薪資稅為主要財源的全民健保,當然不具永續經營的基礎,這是我國健保真正的危機。
向日本借鏡 用稅收補不足
但是,這個「財務危機」只是收入來源的結構性問題,主政者想通了就可以解決,日本就是在2009年全球金融危機時,改用稅收來補健保收入之不足,從此,揮別年年收支短絀的問題。
所以,錢從來不是問題,是大家不願意出錢才是問題!為什麼國人不願意替健保出錢?原因很簡單,因為「別人用健保看病很浪費」,這個數據從廿幾年前第一次調查「是誰在浪費健保資源?」開始,每次結果都類似,這個「別人」,大約占了全體國民八至九成,自健保開辦以來,浪費的議題永遠高居輿論首位。
因此,政府不分黨派都視調高健保費率為畏途,同時,只要任何在位者敢提出漲價的主張,朝野立委立刻群起撻伐;代表消費者、付費者的全民健保委員會委員,也用盡力氣替民眾省錢,不知道全民健保的真正價值在於以全體國民力量,共同承擔疾病風險,並以單一保險人的強大議價能力,替民眾買到方便而質優的「醫療照護」,增進全民健康。
因此,給全民健保足夠財源,並隨著新醫療科技的進步以及人口老化的程度,每年適度調整才是健保永續經營王道(宏碁創辦人施振榮先生用語)。不走正道,不給足夠資源給健保,並用總額框住,將財務風險完全轉嫁給醫療院所,這才是健保真正的危機。
References
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