金山人語/加州公職退休金成效不彰
加州[1]政府給予公職人員退休福利很慷慨,常讓人羨慕。截至2022財年,人均每月退休金[2]3420元;倘若計入健保等福利,該數字更高。然而「花錢」容易「賺錢」難,加州公職人員退休基金(CalPERS)盈利速度跟不上開支增加,已累積近2500億元債務,每個加州人要承擔6250元。
加州公職人員退休基金2022至2023財年,報告投資[3]組合盈利約5.8%;不過考量上一個財年虧損約300億元,這個盈利幅度顯然不夠。本財年該基金的資金比例(funded ratio),仍維持在72%,與上一財年基本一致。簡言之,加州目前每一元的公職退休金開銷,基金只能付0.72元,餘下部分,需要通過借貸補足。
而且盈利速度不夠快,基金內部似乎也有不滿。2023年9月末,任職不到兩年的首席投資長(CIO)Nicole Musicco宣布離開。雖然公開原因是需要更多時間陪伴家人,但這已是2018年來,該基金第四次撤換CIO,很難不讓人聯想,或許與基金投資組合賺錢速度不夠快有關。彭博報導該新聞,也認為投資回報率難達標,是CalPERS頻繁撤換CIO原因之一。
可是CalPERS債務劇增,未必全因投資組合賺錢不夠快,可能也與制度有關。加州公職人員退休金採用的是「確定給付制(defined benefit plans)」,政府承諾在其退休後,依據工作年限等因素,給付固定退休金,與其工作期間納稅多寡無關。而反觀公職退休基金較充裕的州,例如資金比例為107%的華盛頓州,則採取「確定提撥制(defined contribution plan)」,讓退休金高低與納稅額度掛鉤。
CalPERS資金來源,主要是投資組合盈利,與雇主支付。公職人員的雇主是政府機構,其資金來源大多是稅收。在不考量投資組合盈利情況下,採用「確定提撥制」,等於鼓勵納稅人在有工作能力時積極賺錢,為政府提供更多稅金同時,也為失去工作能力後,領取更多退休金打基礎。而加州現行的「確定給付制」,就沒有這個效果;對於公職人員來說,熬年資成為最優也是唯一的選項。
與政府預算每年依稅收多寡做調整不同,公職退休金有當局背書保證給付,難以做金額上的調整。從前給得「慷慨」,現在想要縮減,勢必面臨巨大立法阻力。加之受通膨等因素影響,CalPERS福利開銷連年上升。例如其2024年保費,整體將上漲10.77%。若沒有制度上的調整,負債可能還會增加,納稅人的擔子也將愈來愈重。
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反仇亞/聖縣檢長:專搶亞裔是仇恨犯罪
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黃西:亞裔孩童應心理建設 不懼發聲
[8]References
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