特定癌症險須下架保險局長親解為何「免驚」
金管會保險局為了避免銷售糾紛,希望保險公司賣的癌症險,如果只賠特定癌症,未來必須下架,引發關注。金管會保險局長施瓊華今(2)日下午受訪時指出,保單如果是全部的癌症都賠,再針對特定癌症加倍給付,這種類型的保單,保險局不會要求必須下架。
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據了解,國內壽險公司賣的特定癌症險,大多數都是先針對全部癌症進行理賠,再針對特定癌症加倍給付,僅少數如:台灣人壽年年合利利率變動型還本終身保險、安聯人壽美利添益外幣利率變動型終身壽、新光人壽食在安心終身健康保險附加條款、新光人壽非常健康終身健康保險附加條款...等,一開始就鎖定「特定癌症」進行給付。
其中,台灣人壽年年合利利率變動型還本終身保險、安聯人壽美利添益外幣利率變動型終身壽,都是利變型壽險,但是保單給付項目包含特定癌症,雖然只是壽險主約裡的「小配菜」,業者都乖乖配合政策決定停售。
台灣人壽另外還有1張新常享安康防癌終身保險,屬於既賠一般癌症,也賠特定癌症,按理不用下架。不過,因為這張保單被保發中心資料庫撈出,台壽高度配合政策方向,決定一起於本月下旬停售。
產險公司方面,則是只有美商安達產險1家,有兩張商品需要下架。安達產險的新初次罹患特定癌症健康保險,只賠胃、肺、肝等特定癌症,不久前在保險局抽查備查制商品時被查出,該公司將配合政策,在今年11月30日下架。
產險公司主管表示,富邦產險、台灣產險也賣特定癌症險,但商品架構不同,富邦產、台產的商品,同一張主約裡頭,分成兩個理賠項目,一個賠一般癌症,另外一個賠特定癌症,因為在同一張主約裡面,已經涵蓋一般癌症的理賠,得以逃過被下架的命運。
對產險公司來講,如果把只賠特定癌症的主約,跟其他廣賠一般癌症的主約,兩張主約綁在一起賣,因為一般癌症也賠,應該可以達到與富邦產險、台灣產險同樣的效果,「對消費者而言,保障的目的和效用是相同的」。不過,估計保險局會有顧慮,就算業者這麼做也不會同意。
安達產險另外有一張新加倍安康初次罹患特定癌症健康保險,也是只賠特定癌症,也會下架,時程目前尚未確定。
金管會保險局即將實施的癌症險新禁令,引發市場關注。施瓊華下午受訪時表示,癌細胞會轉移,舉例來說,從乳癌轉移到淋巴,原本只賠乳癌的保單,需不需要賠淋巴癌,將會出現如同先前引發爭議的,住院醫療要不要連「不住院」的門診都要賠的問題,這是保單銷售時很難講清楚的。
癌症很容易轉移,以上述乳癌移轉引發淋巴癌的例子,施瓊華說,保險公司只賠乳癌,淋巴癌不賠,客戶會不會有爭議,因為淋巴癌是從乳癌延伸出來的,到底那個賠不賠,「如果保險公司那個都賠的話,我們就沒有意見。」
施瓊華說:「我們希望說,你(指保險公司)的東西不要在後面,才讓客戶跟你有爭議、在那邊吵,畢竟銷售的過程,能不能講這麼清楚,有時候,你沒有辦法確定的。」
金管會保險局副局長林志憲隨後在金管會例行記者會上也提到,市售癌症險面臨下架或改版命運的,屬於金管會抽查備查制商品時發現的,壽險公司1家保單1張、產險公司1家保單1張。
屬於保險公司自己清查商品發現的(非抽查),壽險公司4家,保單張數沒有統計;產險公司1家,保單1張。據了解,產險公司部分,都是安達產險。
References
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