3方向+1原則 保單健檢有保障 瞭解保障需求、確認額度、檢視資料,再加上雙十原則,保單發揮最大效益
投資型保單熱度大減,傳統型保單大行其道,不過,一昧追逐熱賣保單並非保險的真正價值,選購適合的保險商品,加強本身的保障不足部分,才是正確的保險觀念,因此,在歲末年終時,正適合進行保單健檢,檢視既有保障,是否有需要調整之處。
富邦人壽表示,檢視保單並不代表需要轉換保單,而是衡量已購買的保障額度,是否切合所需,才能因應人生各個不同階段提供保障,只有在家庭或個人在經濟狀況上有重大變化,或是生涯規劃的轉變,都應該做好保單健檢,才可將人生風險降到最低。
舉例來說,新婚成家、小孩出生、唸大學及提高醫療品質之需求,或是因買車、買房子,有車貸、房貸等債務增加時,都應該增加個人的保障額度,補充保障的不足;而當家庭責任減輕,或是邁入安享晚年的時期,就應重新檢視保單,降低不必要的保障。
在進行保單健檢時,保險業者建議,可從一個原則與三個方向來檢視保障是否足夠,也就是「雙十原則」與「保障需求的調整」、「檢視保障額度」、「保單資料的變更」。
所謂的雙十原則,國泰人壽營業企劃部經理陳萬祥說,也就是保險保障額度是年收入的10倍,保費則以不超過年收入的十分之一為原則,若家庭喪失經濟來源時,至少還可以仰賴保險金在10年間生活不成問題,不致讓負債拖垮家人,如年收入50萬元,壽險保額建議以500 萬元,年繳保費則約5萬元為宜。
至於保單健檢的三個方向,富邦人壽表示,一、保障需求的調整,將所持有的保單列清單分類,了解保障內容及投保金額,並確認新的一年是否有保障需求的變動。
二、檢視保障額度。在確認保障的需求後,可依生涯階段的收入不同,檢視已購買的保單,適度的調整保額,讓購買的保障符合所需,在足以支付保費的前提下,增加保額彌補保障的不足,或是降低保額,減少不必要的支出。
三、保單資料的變更。例如當保單資料上填寫的聯絡方式有所變更時,一定要通知保險公司,以免收不到保單、忘記繳費而使自己權益受損。此外,隨著家庭成員的增減,受益人或要保人是否需要做適時的變更,也是須納入考量的一點。
新光人壽則建議,一般壽險與意外險為最基本的需求,應考慮目前的狀況來調整適當的保額,再來是健康險的部分,可分四個區塊來檢視自身的健康險保障,分別是醫療險、防癌險、重大疾病險及保費的豁免。
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