補足健保缺口,強化醫療保障 產險低價健康險 成最佳備胎
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健保漲價,讓民眾荷包又縮水!標榜保費便宜的產險健康險,成為建構醫療保障的選擇之一,保險業者表示,產險業所銷售的健康險均為1年期,且多以住院日額給付為主,可以附加初次罹癌、重大疾病、住院前後門診、急診及緊急醫療轉送保險金等附約,確實可作為補足健保缺口的替代選擇,加上保費又比壽險的終身或定期醫療險都要便宜,宜作為醫療保障補強之用。
國泰產險表示,產險業健康險的保費計算標準是以「保險年齡」為基礎,愈年輕保費愈低,不像長年期保單將保費平均化分期,不但綁了長年期,且投保之初就得負擔後期較高齡時的保險成本,適合年輕人、預算有限的家庭,或雖有長年期醫療險但想彈性加碼的民眾。以 25歲男性試算,年保費僅2,701元,即有住院日額第1~30天2,000元、第31~365天4,000元、重大疾病50萬元、初次罹癌10萬元保障。
與壽險所銷售的健康險最大不同點是,產險所銷售的健康險,大都是以「住院日額」為主險,用以補貼意外或疾病的住院醫療,但同時可附加「重大疾病」、「初次罹癌」等多項附約,但由於是定期險,加上不保證續保(可續保至75歲),一般民眾較有投保疑慮。台新保代發言人孫傳益表示,以銀行目前銷售健康險熱度來看,還是以壽險保單較受歡迎。
此外,產險健康險在手術給付項目,確實比壽險醫療險還少,主要是因為缺乏理賠經驗,他認為一分錢一分貨,還是應該先購足終身醫療日額和實支實付的保障,再考慮用短年期健康險來補足住院日額保障。
三商美邦人壽發言人浦中敏也說,消費者可先購買足夠的終身醫療險,例如還本型終身醫療險主約,或者是增加實支實付醫療險附約,還可以保證續保。
國泰產險則提醒保戶,可先了解產險公司對健康險續保的作法,以國泰產險為例,會從道德風險、過去確實告知紀錄,以及保戶續保當時的公司核保規定辦理(例如年齡與保額上限)等條件來評估。其中,產壽險業住院日額醫療保險金上限為8,000元,年齡方面則是年紀越高,保額越低,會進一步評估過去損率狀況。
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