《專家理財》多看多選 儲蓄安心一「保」罩
又到了畢業的季節,許多的社會新鮮人正準備邁入人生不同的階段。而這些社會新鮮人正開始計劃著如何幫自己存下人生的一桶金,也有許多的父母親思考著有什麼樣適合的禮物可以送給展開人生不同階段的兒女,然而不論是想幫自己做好一桶金的規劃亦或是疼愛兒女的父母親,是否有想到怎麼做才能在最大的效益之下達到目標呢?其實在開始規劃新人生階段的保險計劃時,都可以一併的考量到。
該如何做選擇才能同時做到強迫儲蓄與最大的保障效益呢?在過去的保險產品中,多半是付出保險費而獲取保障,但如果很幸運的沒有動用到保險的保障,那麼累積所支付出的保險費只是提供了無形的保護傘,而無法提供實質上財富的累積。隨著產品的多元化演進,想要同時達到儲蓄財富累積與兼顧保障不再是件困難的事!繳費期滿後不但可以返還過去總繳付的保險費外,還能夠同時擁有保險所提供的保護傘。想幫自己存到一桶金的新鮮人可以在幫自己做好保險規的同時做到強迫儲蓄的動作,在繳費期滿後拿回一筆金額也能做為後續之用;而疼愛兒女的父母親們也可透過這些新產品的架構,來強迫子女做到儲蓄以及替他們做好保障規劃,例如幫兒女們繳付第一期的保費以作為禮物,但鼓勵他們繼續繳付未來保險費以做到自我儲蓄,這樣子等於是送給了兒女們未來的一桶金與無形保障。
不過在市面上的產品種類多,適合不同需求的人,也有相對應該要注意的地方,以下說明供參考:
一、防癌/醫療日額險:隨著醫療體系的進步與為追求醫療效果的良好,在醫療費用的支出金額也有愈來愈高的現象,因此在相同的保額所計算出來的保險費用也較高,但因為累積繳付的保險費最後可領回,所以保費較高相對的也是幫助自己存下愈多的金額。需要注意的地方是因為醫療健康險的保險成本較高,因此產品可能會有兩種不同的特色需要注意,一為返還所繳付之保費後或一段期間期滿保障隨即終止,二為保障終身有效但僅返還部份的總繳保費(多半為70~80% ),但若是保險保障期間已涵括最重要的階段,過程中也做到了強迫儲蓄的動作,那麼還是可以列入考量。
二、意外傷害險:由於其保費不貴且保障高,加上現今意外傷害頻傳,為避意外發生導致後續所衍生出來的收入停頓及支出增加的情況,建議可多加強此部份的保障額度,亦可做為出門遊玩時旅平險的保障加碼。此外,以大多的意外險來看,多半僅承保障至75歲,而現今的保險已可延續至終身,多出來的效益千萬不能忽略它。而此一險種多半會加上醫療日額的保障,不過要特別注意此部份的保障無法延續終身,多為某一保險期滿保障即終止。
只要花點時間選擇適合自己的標的,就能夠把保障與儲蓄同時都照顧好!(本文作者為中國信託理財規劃師)
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