【弱體保單1】補全民健保不足這張保單有望讓早期罹癌者投保
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商保補健保露曙光,弱體保單讓早期罹癌患者能帶病投保。(本刊資料照)
健保署不斷推動商保補健保,近期有初步發展,當中希望保險業者能開發讓早期罹癌患者也能投保的弱體保單。事實上國內在2014年就已經出現第一張針對糖尿病患者設計的弱體保單,隨後還有讓三高、B肝帶原者能投保的弱體保單,不過都叫好不叫座。
商業保險補足全民健保的不足,是衛福部一直努力推動的政策,近期終於露出曙光。健保署與金管會請壽險業者進行評估,第一是未來將門診治療也納入醫療險理賠範圍內,第二則是進一步開放「弱體保單」,讓早期罹癌的患者也能帶病投保。
事實上,有少數幾家業者,例如國泰人壽、台灣人壽等,早些年就曾推出「弱體保單」,但因為保費貴、保額低,叫好不叫座。例如2014年國內第一張針對糖尿病患者的弱體保單問世,接著2016年有能讓三高患者投保的弱體保單,2018年也有屬於B肝帶原者的弱體保單上市。
何謂「弱體保單」?並不是允許帶病投保,指的是在健康與疾病之間的「亞健康」民眾,也就是罹患過疾病,但現在已經治癒、目前在追蹤治療,或是藥物控制中,特別的是患部不會被排除在外、無法享有保險保障,但保費偏貴,保障偏低。
買過醫療險的保戶都知道,只要已經有體況,例如曾因為原位癌手術康復,但仍需要長期追蹤,或是B肝的帶原者,藉由藥物控制病情,實際上肝病毒仍潛伏在體內;這些保戶要購買一般醫療險時,患部、以及患部衍生出的疾病,會被保險公司排除在外(稱為除外不保),甚至是加費才能投保。
不過,即使符合亞健康狀態,也不是所有亞健康的族群都能被核保成功,保險公司有針對每項健檢數值設定上限,同時投保年齡也設定在55歲以內,但一般醫療險的投保年齡上限多為65歲,差距有10年之多。
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