新長期看護險 主攻青壯族 保額降至5,000~10萬,年繳保費僅上萬元,可望吸引頂客族及單身族群青睞
2011年7月起,政府即將實施長期照護保險制度,「老有所養」市場也吸引國內壽險業者展開競逐,目前台灣及國泰人壽均出新型長期看護險(簡稱長看險),以低身故保額來降低保費,主攻35~45歲的青壯年、頂客族及單身貴族。
壽險業者分析,國人目前可以買到的長期看護險分為主約和附約,其中,主約均為終身壽險,提供身故/全殘給付,包括富邦人壽、國泰人壽、台灣人壽、國華等人壽公司都有銷售,附約則有三商美邦、保誠及中國人壽;至於最新推出的長看險主約則是強調降低壽險保額。
台灣人壽表示,以3月份推出「珍愛長期看護終身保險」為例,與早期的長看險不同之處在於,舊型保單保額約50~100萬元,新保單則降至5,000~10萬元,著重長期看護醫療金給付;業者預估,新保單保費平實,有機會吸引年輕族群青睞,即使已經投保長看險或其他 醫療險的保戶,還是能透過這種「小而美」保單來補足長期看護和其他醫療金,目前台灣及國泰人壽都有類似主約。
此外,新型保單還有保費保本功能,萬一保戶在保障期間不幸身故或是達到保單屆滿日,保險公司將會把已繳的年繳化保費總額,乘以 1.05~1.1倍,再扣除已給付的長期看護療養金與長期看護保險金,給付身故(或全殘廢、祝壽)保險金,退還所繳保費。
業者也提醒民眾,除了釐清各保單對長期看護的標準外,主要保障給付包括長期看護療養金、長期看護保險金、給付身故或全殘廢保險金及祝壽金4項。
台灣人壽指出,保戶必須通過90天免責期,另要注意新型長看險有看護給付總限額,可以比較每張保單所規範的給付次數及金額,以及契約內容上所規定的給付方式,而舊型長期看護終身保單則無須擔心給付上限。
若比較保費,以30歲女性投保20年期的長期看護險為例,舊型保額 100萬元年繳保費約3~8萬元。不過,若投保日額1萬的新保單,年繳保費僅14,300元,男性保費更便宜,年繳保費僅11,560元,若透過轉帳或團體彙繳還可享有折扣。
至於長看險也有附約可保,但業者強調,必須搭配主約投保且有給付限額,沒有使用完的保額也不能自動轉換成壽險。長看險種類越來越多樣化,壽險業者說保障絕對是一分錢一分貨,最終還是得依消費者保障需求來挑最準。
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