壽險也有醫療給付功能 保額提前用多少，就扣多少

　　若因疾病發生欲申請醫療保險金給付，一般人通常會直接想到事先投保醫療險，目前卻有壽險出現醫療險給付的功能，也就是說，保戶在特定年齡後，就可把壽險保額當作醫療保險金先行使用。不過，壽險業者建議，投保有醫療金提前給付功能的壽險，除了評估可申請給付的年齡和保障項目，還要考慮保額及保費，此外，保費有去有回的還本型醫療險，也是可行投保選擇之一。

　　保德信人壽日前推出一張附有醫療給付功能的終身壽險保單，標榜被保險人從55歲開始，可從保額中提撥相關醫療給付金額，而保障項目除了身故、全殘保險金及全殘扶助保險金外，還包括每日病房、加護病房、手術及門診等醫療費用。

　　保德信人壽執行副總經理暨業務長徐正漢表示，傳統醫療險僅承保至79歲且費率在60歲之後便快速上揚的情形之下，該張壽險可以協助客戶在退休生活且需要醫療支援之際，免去另一筆醫療險的額外負擔。不過，這種結合壽險及醫療險「兩險合一」的新保單，保費自然比傳統終身壽險貴，約高出8～10％。

　　該種壽險因為可以當作醫療保險金，保戶提前用多少，最後保額當然也會被扣除，申請給付的年齡也放寬至55歲。由於各項醫療給付金額是依照壽險保額一定比例來給付，保額越高，享有的日額理賠金才會較高，在保費部分自然比較貴。

　　壽險業者指出，過去也有類似功能的附約條款「生命末期提前給付」，可附加在壽險主約中，不過得經由專業醫師確認，被保險人壽命「已不滿6個月」，被保險人才能預支保險金。但若是壽險提供醫療金提前給付功能，保戶會面臨較高的保費成本，若未動支理賠，有損失利息的可能。