轉貸、換屋 房貸壽險可帶著走
房貸壽險等於是保險的一種,提前解約仍要支付解約金,並不划算,且解約後再投保的年齡,也較當初投保時更年老,保費勢必更貴,因此未來想轉貸或換房子時,最好將房貸壽險帶著走,可繼續享有保障,另外也要釐清三大關鍵,再決定是否投保:
一、切勿貿然解約:轉貸或換屋族,對於本身的房貸壽險,可考慮續保或解約等二種方式,法國巴黎人壽銀行保險業務部副總張志杰指出,若民眾想轉貸到其他銀行,原房貸壽險可續保並可將包含保費的所有房貸全部清償,轉貸至他行後,房貸壽險保障仍存在。
事實上,房貸壽險的設計本意,是保障銀行遇到客戶因身故或全殘而無法償還房貸時,不會因沒有收入而使房貸淪為呆帳,此時銀行可向壽險業者爭取應有的保障,因此要保人是銀行本身。
但若提前清償房貸而想續保房貸壽險時,要保人可改為客戶本身。銀行主管指出,要轉貸的客戶,將房貸清償後,銀行便不需爭取相關保障,建議客戶可將房貸壽險帶著走,當作一般單純壽險保單,並將「要保人」的名稱,由原銀行名稱改為自己的名字即可。
至於「以小換大」的換屋族,張志杰認為,可保留原來的房貸壽險保額,再依自身所必須增加的房貸金額,向新貸銀行提高保額,較為划算。
二、健康險保障有等待期:南山人壽與上海銀行合推的「幸福傳家」專案,可享癌症、疾病傷殘等保障,但仍比照壽險標準,疾病等待期30天、癌症認定的等待期為90天。
三、月付金反增:雖然房貸壽險標榜「留愛不留債」,但每月房貸月付金並不低,長期下來仍是一筆負擔,以富邦人壽的「安世代」房貸壽險為例,假設今年新婚的30歲劉先生,以總價750萬元在北市購屋、貸款8成推算貸款金額600萬元、貸款利率2.5%計算,劉先生每月本息均攤為31,794元。
若加保遞減型房貸壽險,保障依本金減少而遞減,月付金仍要多付 1,059元達32,853元,若選擇平準型房貸壽險,每月更要多付1,908元達33,702元。
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