終身壽險貴很多 9年漲3倍 保單利率一路下滑,終身型商品保費跟著漲不停,受40號公報影響,未來會再漲
台灣保險業會計處理即將採取40號公報,但何時實施仍未定,不過,壽險業者已提前預告,由於未來受到提存責任準備金的壓力影響,傳統、長年期的壽險保單首當其衝,保費變貴已成定局。
觀察壽險及醫療險,保費在近幾年內幾乎年年上漲,根據保經業者統計,過去9年來,保單預定利率多次調降,從6~6.75%一路下滑至 2~2.5%,終身型壽險、醫療險及防癌險商品保費也跟著漲不停,如今保費比過去貴了近3倍之多,未來受到40號公報實施影響,傳統、長年期壽險保單及醫療險,保費還要再調漲。
壽險業者指出,未來40號公報一旦實施後,終身型壽險、醫療險所需提存的責任準備金將大幅增加,影響壽險公司經營成本,加上預定利率低,未來保費甚至可能再大幅上漲2~3倍。
然而,從民國90年來終身壽險、醫療險及防癌險保費,經歷多次上漲,期間也經歷無理賠上限商品停售,根據統計類似給付項目的險種來看,終身壽險和防癌險過去10年保費漲最兇,漲幅高達3倍之多。
以30歲男性投保20年期某壽險公司的終身壽險為例,民國90年保費約12,700元,95年已漲至30,700元,今年更調高到37,300元,近9年來保費就漲近3倍。防癌險保費也明顯上漲,同樣以類似給附條件來看,保費也大約貴了2倍,而日額型終身醫療險保費則貴1倍,期間也取消無上限理賠的商品。
磊山保經發言人龔立煒分析,過去終身壽險保費上漲,係因保單預定利率大幅度下調,尤其是民國90年到95年間,預定利率從6~6.75 %下滑至2.75~3.75%。錠嵂保經商品部襄理邱宏良就說,保單預定利率若下調1碼,反映在保費約上揚2~3成,依不同險種而各有差異。
防癌險保費也漲了3倍,龔立煒指出,因為過去10年罹患率及存活率提高,使醫療費用成本提高,保費也跟著上揚。
至於民眾該不該趕在40號公報實施前搶買?龔立煒建議,投保終身壽險或醫療險都是先求有、再求完整,得考慮到預算和需求。但也有壽險主管認為,現階段市場利率走向或主管機關政策都還未明朗,不必要搶買。
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