罹癌恐花百萬治療費…用3招挑對「癌症險」,提高防癌效益! | Money錢雜誌| LINE TODAY
眾所周知,癌症已蟬聯國人10大死因首位多年,癌症時鐘顯示,平均每4分19秒就有1人罹癌。因此,民眾對癌症相關保險具有高度需求,也關注癌症理賠相關做法的變動。
因癌症治療方式日新月異,當前趨勢以研發新藥、縮短住院時間、減小手術傷口等精準治療,來取代傳統治療方式,例如透過標靶藥物治療,即可不必住院。這與部分癌症險保單規定須住院才能啟動理賠機制有所衝突,導致某些無須住院的癌友,央請醫師安排住院,以申請理賠。
因應此現象,健保署近期嚴加查察短期住院,以避免民眾浪費醫療資源。然而,此舉又掀起部分癌友的輿論聲浪,使得健保署暫緩查核,金管會、壽險公會也將與壽險公司共同商討因應方式。
本刊認為,民眾若要在癌症理賠新做法下確保權益,更應審慎挑選保單來合理轉嫁風險,以提高防癌保障效益。
因應新型態治療方式 投保癌症險必知3要點
癌症險可以分成「一次給付型」和「療程型」兩大類,也有部分保單為綜合型。其中,一次給付型只要符合理賠條件,就能領取一次金,而療程型則是根據療程項目,採取定額理賠,部分保單同時提供住院補貼、出院後療養金等。
雖然療程型癌症險的保費較為便宜,但額度也較低,因此投保癌症險時,建議以一次給付型優先,預算充裕者,再視情況加保療程型癌症險。本文整理2張綜合型保單與2張療程型保單,供讀者參考。
對於癌症險規劃,統一保經業務經理暨保險本舖顧問陳芳琪提醒,除了住院手術日額,也應注重無須住院的門診手術額度,並留意3要點。
要點1:癌症一次給付金至少需100萬元。
罹癌後不僅須負擔高額的療程費、藥物費等,因須定期往返醫院回診,工作可能被迫中斷,且須額外支付交通、營養補充品、輔具等費用,因此應優先備妥癌症一次給付金,且保額至少100萬元,較能彈性運用,並補貼部分相關開銷。
要點2:療程型癌症險首選定期險。
療程型癌症險分為定期險與終身險,預算有限者可優先規劃定期險,但每年費率會逐漸增加;預算較高的人可再選購至少1單位的終身險,繳費期滿可保障終身,可作為老年罹癌的部分補貼。
要點3:療程理賠項目夠不夠。
療程型癌症險常見的理賠項目包含住院、手術、放射線治療、化學治療等,但若是以標靶藥物治療,依藥物不同,每年至少須花費50萬~100萬元(健保採有條件給付),療程型癌症險的給付額度有可能無法因應實際的醫療支出。(全文未完,更多內容請看《Money錢》2023 / 12月號[1])
(本文由Money錢團隊採訪報導,未經授權請勿轉載!)
(圖:shutterstock,僅示意)
References
《Money錢》2023 / 12月號 (money.cmoney.tw)[no_relate_sql.name;block=a]
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